O Brasil é um dos países com maior índice de roubo e furto de veículos no mundo. Em 2025, foram registradas mais de 800 mil ocorrências em todo o país, segundo dados do Fórum Brasileiro de Segurança Pública. Isso equivale a mais de 2.100 veículos roubados ou furtados por dia — um a cada 40 segundos.
Diante dessa realidade, a cobertura contra roubo e furto é a proteção mais valorizada pelos segurados brasileiros. Pesquisas de mercado indicam que 78% dos contratantes citam o roubo como principal motivação para adquirir um seguro auto.
Diferença Entre Roubo e Furto: Impacto no Seguro
Embora pareçam a mesma coisa, roubo e furto têm definições legais distintas que afetam o processo de indenização:
| Aspecto | Roubo | Furto |
|---|---|---|
| Definição legal | Subtração com violência ou grave ameaça | Subtração sem violência |
| Exemplo típico | Assalto à mão armada no semáforo | Carro levado de estacionamento sem contato |
| Artigo do Código Penal | Art. 157 | Art. 155 |
| B.O. obrigatório | Sim | Sim |
| Cobertura no seguro | Compreensiva | Compreensiva |
| Prazo de espera (recuperação) | 30 dias | 30 dias |
Para efeitos de seguro, ambas as situações são cobertas pela apólice compreensiva (que inclui colisão, incêndio, roubo e furto). A diferença prática é mínima no processo de indenização — o que muda é o registro policial e a tipificação criminal.
Como Funciona a Cobertura de Roubo e Furto
A cobertura contra roubo e furto no seguro auto funciona da seguinte forma:
O Que É Coberto
- Roubo do veículo — com ou sem recuperação posterior
- Furto do veículo — incluindo furto qualificado (com arrombamento)
- Roubo/furto de peças fixas — rodas, retrovisores, airbags (quando previstos na apólice)
- Pertences pessoais — alguns planos cobrem objetos dentro do carro (até um limite)
O Que NÃO É Coberto
- Objetos de valor não declarados (joias, equipamentos profissionais)
- Documentos e dinheiro
- Furto por familiares ou pessoas autorizadas a usar o veículo
- Veículo usado para fins ilícitos
- Acessórios não declarados na apólice
Franquia em Caso de Roubo/Furto
Uma informação crucial: não há cobrança de franquia em caso de roubo ou furto com indenização integral (quando o veículo não é recuperado). A franquia só se aplica em sinistros parciais — ou seja, quando o carro é recuperado com danos e precisa de reparos.
Para entender melhor como a franquia funciona nos demais cenários, confira nosso guia sobre franquia de seguro auto.
Passo a Passo: O Que Fazer Quando Seu Carro É Roubado
O momento do roubo é de tensão e medo. Após garantir sua segurança física, siga este procedimento:
1. Vá Imediatamente a Uma Delegacia
Registre o Boletim de Ocorrência (B.O.) com todos os detalhes:
- Data, hora e local exato
- Descrição do veículo (placa, cor, modelo, ano)
- Circunstâncias do roubo (número de assaltantes, armas, direção da fuga)
- Objetos pessoais que estavam no veículo
- Dados de testemunhas (se houver)
Em muitos estados, o B.O. pode ser registrado online pela delegacia eletrônica, mas para roubo com violência recomenda-se a delegacia presencial.
2. Comunique a Seguradora em Até 24 Horas
Ligue para a central de sinistros da sua seguradora e informe:
- Número da apólice
- Dados do B.O. (número, delegacia)
- Circunstâncias do sinistro
- Se havia passageiros ou feridos
Você receberá um número de protocolo — guarde-o para acompanhar todo o processo.
3. Entregue a Documentação Exigida
A seguradora solicitará:
- Cópia do B.O.
- CRLV (documento do veículo)
- CNH do condutor no momento do sinistro
- Todas as chaves do veículo (original e cópias)
- Formulário de aviso de sinistro preenchido
- Comprovante de endereço atualizado
A entrega das chaves é um ponto crítico: se você não entregar todas as cópias, a seguradora pode questionar a ocorrência. Mantenha sempre suas chaves reservas em local seguro e separado.
4. Aguarde o Prazo de 30 Dias
Após a comunicação do sinistro, inicia-se o período de 30 dias de espera para recuperação. Durante esse prazo:
- A polícia e os sistemas de rastreamento tentam localizar o veículo
- A seguradora pode solicitar documentação complementar
- Você pode usar o carro reserva (se previsto na apólice)
Para saber todos os detalhes do processo pós-sinistro, leia nosso guia sobre como acionar o seguro em caso de sinistro.
Cenários de Indenização
Após os 30 dias de espera, existem três cenários possíveis:
Cenário 1: Veículo Não Recuperado
Se o carro não for encontrado, a seguradora paga a indenização integral baseada no valor FIPE (ou tabela referenciada na apólice) vigente no mês do sinistro.
- Prazo para pagamento: 30 dias após conclusão da documentação
- Sem cobrança de franquia
- O segurado transfere a propriedade do veículo para a seguradora
Cenário 2: Veículo Recuperado Sem Danos
Se o carro for localizado intacto dentro dos 30 dias:
- É devolvido ao segurado após vistoria
- Não há indenização (o bem foi restituído)
- Eventuais objetos furtados do interior podem ser indenizados conforme a apólice
Cenário 3: Veículo Recuperado Com Danos
Se o carro for encontrado danificado:
- A seguradora avalia se o reparo é viável (custo menor que 75% do valor FIPE)
- Se viável: reparo com cobrança de franquia (sinistro parcial)
- Se inviável: perda total com indenização integral
Valor da Indenização: Como É Calculado
O cálculo da indenização em caso de roubo/furto sem recuperação segue regras claras:
Base de cálculo: valor do veículo na tabela FIPE (ou tabela referenciada contratada) no mês do sinistro — não no mês da contratação do seguro.
Deduções possíveis:
- Parcelas do prêmio em atraso (se houver)
- IPVA proporcional não pago
- Multas vinculadas ao veículo
Importante: a indenização pode ser maior ou menor que o valor pelo qual você comprou o carro. Veículos que valorizaram (raro) recebem mais; veículos depreciados (maioria) recebem o valor atual de mercado.
Para veículos usados, a relação entre valor FIPE e custo do seguro tem particularidades — vale conferir nosso artigo sobre seguro para carro usado.
Veículos Mais Roubados no Brasil (2025)
Conhecer os modelos mais visados ajuda a avaliar seu nível de risco:
| Posição | Modelo | % dos Roubos/Furtos |
|---|---|---|
| 1 | VW Gol | 8,2% |
| 2 | Chevrolet Onix | 7,5% |
| 3 | Hyundai HB20 | 6,8% |
| 4 | Fiat Strada | 5,4% |
| 5 | Toyota Hilux | 4,9% |
| 6 | Fiat Argo | 4,1% |
| 7 | Chevrolet Tracker | 3,6% |
| 8 | VW T-Cross | 3,2% |
| 9 | Honda HR-V | 2,8% |
| 10 | Jeep Compass | 2,5% |
Modelos populares lideram por volume (existem mais unidades em circulação), enquanto SUVs e picapes de alto valor são visados pelo valor de revenda de peças. Ambos os perfis justificam a contratação de seguro com cobertura compreensiva.
Como Reduzir o Risco e o Custo do Seguro
Medidas preventivas não eliminam o risco, mas reduzem a probabilidade e, consequentemente, o prêmio do seguro:
Dispositivos de Segurança
- Rastreador veicular — desconto de 5% a 20% no seguro, além de aumentar a chance de recuperação
- Bloqueador de ignição — impede a partida do motor sem a chave autorizada
- Trava de volante — barreira física que desestimula o furto
Instalar um rastreador pode significar economia significativa — entenda mais sobre seguro auto com rastreador e desconto.
Hábitos de Prevenção
- Estacione em locais iluminados e com câmeras
- Não deixe objetos de valor visíveis no interior
- Verifique o retrovisor ao parar em semáforos
- Mantenha vidros fechados em áreas de risco
- Use garagem fechada à noite (reduz o prêmio em até 15%)
Na Contratação do Seguro
- Declare corretamente o CEP de pernoite e circulação
- Informe todos os condutores habituais
- Escolha cobertura compreensiva (não apenas contra terceiros)
- Compare cotações — a diferença entre seguradoras pode chegar a 40%
Para uma análise completa das opções de seguro, confira o comparativo entre planos populares e premium.
Proteção Veicular vs Seguro Tradicional Para Roubo
Muitos motoristas consideram "proteção veicular" oferecida por associações como alternativa ao seguro. Pontos importantes:
| Aspecto | Seguro Tradicional | Proteção Veicular |
|---|---|---|
| Regulamentado pela SUSEP | Sim | Não |
| Garantia de pagamento | Contratual | Estatutária (rateio) |
| Aceita veículos antigos | Até 15-20 anos | Sem limite |
| Prêmio/mensalidade | R$ 150 - R$ 600/mês | R$ 80 - R$ 200/mês |
| Indenização garantida | Sim (valor da apólice) | Depende do fundo comum |
| Fiscalização | SUSEP | Nenhuma específica |
| Rede credenciada | Ampla | Limitada |
A proteção veicular é mais barata, mas não tem as mesmas garantias legais do seguro regulamentado. Em caso de problemas com a associação (falência, má gestão), o associado pode ficar sem indenização. Para veículos com valor acima de R$ 30.000, o seguro tradicional oferece segurança jurídica incomparavelmente superior.
Perguntas Frequentes
O seguro cobre roubo se eu deixei a chave na ignição?
Depende da seguradora e das condições gerais da apólice. A maioria cobre, desde que não haja configuração de negligência grave ou fraude. Deixar a chave na ignição momentaneamente (ex: abastecer) geralmente é coberto. Abandonar o veículo ligado por tempo prolongado pode ser questionado. Sempre leia as exclusões da sua apólice.
Se meu carro for roubado com documentos dentro, o seguro cobre?
O seguro cobre o veículo, não os documentos. Porém, a maioria dos planos premium inclui cobertura de "despesas extraordinárias" que reembolsa custos com segunda via de documentos (CNH, CRLV), chaveiros e despesas imediatas. Planos populares geralmente não incluem esse benefício.
O seguro cobre peças roubadas do carro estacionado?
Parcialmente. Peças fixas do veículo (rodas, retrovisores, faróis, airbags) são cobertas pela apólice compreensiva, sujeitas à franquia. Acessórios aftermarket só são cobertos se declarados na contratação. Som, GPS e equipamentos removíveis geralmente precisam de cobertura adicional específica.
Quanto tempo demora para receber a indenização por roubo?
O prazo total é de aproximadamente 60 dias: 30 dias de espera para recuperação do veículo + 30 dias para liquidação do sinistro pela seguradora (prazo SUSEP). Na prática, pode variar de 45 a 75 dias dependendo da complexidade do caso e da agilidade na entrega da documentação completa.
Se eu financiei o carro e ele for roubado, quem recebe a indenização?
Quando o veículo tem alienação fiduciária (financiamento), a indenização é paga ao banco/financeira até o valor da dívida restante. Se a indenização (valor FIPE) for maior que o saldo devedor, a diferença é paga ao segurado. Se for menor, o segurado ainda deve a diferença ao banco — por isso é importante contratar seguro com valor de cobertura adequado.
